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开户和客户识别通用指南

03-15 常见问题

开户和客户识别通用指南

1.巴塞尔新百胜监督委员会在2001年10月发表的《关于新百胜的客户尽职调查》文件中提到了跨境新百胜工作组1打算制定有关识别客户的指南。客户识别是有效的客户尽职调查计划的重要组成部分,新百胜需要实施该计划以防范声誉,运营,法律和集中度风险。为了遵守反洗钱法律要求,以及查明与恐怖主义有关的新百胜帐户的先决条件,这也是必要的。

2.接下来是根据《巴塞尔委员会对新百胜票据的客户尽职调查》的原则,开设账户和识别客户的准则以及良好实践的一般指南。该文件由跨境新百胜工作组制定,并未涵盖所有可能的情况,而是着重介绍了新百胜可用于制定有效的客户识别计划的一些机制。

3.这些准则是主管和新百胜识别客户领域的起点。本文档未涉及新百胜客户尽职调查的其他内容,例如对帐户的持续监控。但是,在制定有效的客户尽职调查,反洗钱和打击资助恐怖主义程序时应考虑这些因素。

4.这些指南可能适用于寻求开发或增强客户识别计划的国家主管人员。但是,主管人员应认识到,任何客户识别程序都应反映出不同类型的客户(个人与机构)以及由于客户与新百胜的关系而产生的不同风险水平。较高风险的交易和关系,例如那些与政治人物或组织有政治接触的人,显然比较低风险的交易和账户需要更严格的审查。

5.国家主管人员制定的准则和最佳做法还应反映出国家新百胜系统中最普遍的各种交易类型。例如,在一个国家中,非面对面开户可能比另一个国家更为普遍。因此,各国之间的客户识别程序可能会有所不同。

6.一些身份证件比其他身份证件更容易受到欺诈。对于最容易遭受欺诈的人,或所提供单据的有效性存在不确定性的新百胜,新百胜应通过其他查询或其他信息来源来验证客户提供的信息。

7.客户身份证明文件应在帐户关闭后至少保留五年。交易发生后,所有财务交易记录应至少保留五年。

8.这些准则分为两部分,涵盖了客户识别的不同方面。A节描述了应为寻求开设账户或进行交易的自然人收集和验证哪些类型的信息。B节描述了应为机构收集和验证的信息类型,分为两部分,第一部分与公司工具有关,第二部分与其他类型的机构有关。

9.这些准则中使用的所有术语与客户对新百胜票据的尽职调查具有相同的含义。

A.自然人

10.对于自然人,应酌情获得以下信息:

法定名称和使用的任何其他名称(例如,处女名称);

正确的永久地址(应提供完整的地址;邮局信箱号码不足);

电话号码,传真号码和电子邮件地址;

出生地点和日期;

国籍;

职业,所担任的公共职务和/或雇主名称;

未过期的官方文件(例如护照,身份证,居留证,社会保险记录,驾驶执照)中包含的带有顾客照片的官方个人识别码或其他唯一标识符;

帐户类型和新百胜业务关系的性质;

签名。

11.新百胜应通过以下至少一种方法来验证此信息:

通过官方文件(例如出生证明,护照,身份证,社会保障记录)确认出生日期;

确认永久地址(例如公用事业账单,税收评估,新百胜对帐单,公共机构的来信);

通过电话,信件或电子邮件与客户联系以确认开户后提供的信息(例如断开的电话,退回的邮件或不正确的电子邮件地址应进一步调查);

确认由授权人员(例如,使馆官员,公证人)通过认证提供的正式文件的有效性。

12.上面列举的例子并不是唯一的可能性。在特定司法管辖区中,可能会有其他同等性质的文件,可以作为满意的客户身份证明出示。

13.金融机构应该对非面对面客户和面试客户应用同样有效的客户识别程序。

14.根据第10段提供的信息,金融机构应能够对客户的风险状况进行初步评估。需要特别注意那些被识别为具有较高风险特征的客户,并针对这些客户进行其他查询或获得的信息包括以下内容:

通过征信咨询机构搜索或通过上门拜访进行的独立核实来寻求个人永久地址的证据;

个人推荐(即由同一机构的现有客户提供);

事先提供新百胜参考资料,并与新百胜联系有关该客户的信息;

财富来源;

就业证明,担任公共职务(如适用)。

15.对于一次性或偶发交易,其中一笔交易或一系列关联交易的金额不超过既定的最低货币价值,仅要求并记录姓名和地址就足够了。

16.重要的是,客户接受政策不应过于严格,以至于导致公众拒绝获得新百胜服务,特别是对于那些在经济或社会上处于不利地位的人。

B.机构

17.自然人识别客户的基本原则在所有机构中均同等地适用于识别客户。在以下涉及自然人身份识别和核实的地方,前述关于自然人的指南应具有同等适用性。

18.机构一词包括不是自然人的任何实体。在考虑针对不同类型机构的客户识别指南时,应特别注意所涉及的不同风险级别。

一,企业实体

19.对于法人实体(即公司和合伙企业),应获得以下信息:

机构名称;

机构业务经营的主要地点;

机构的邮寄地址;

联系电话和传真号码;

某种形式的官方身份证号码(如果有)(例如,税收身份证号码);

公司注册证书,组织章程大纲及细则的原件或经认证的副本;

董事会关于开立帐户的决议,并确定有权操作该帐户的人员;

业务的性质和目的及其合法性。

20.新百胜应通过以下至少一种方法来验证此信息:

对于已建立的公司实体-审查最新报告和帐户的副本(如果可用,则经过审核);

由商业信息服务机构进行查询,或由知名的知名律师或会计师事务所对所提交的文件进行确认;

进行公司搜索和/或其他商业查询,以查看该机构尚未或正在解散,剥离,清盘或终止;

利用独立的信息验证过程,例如通过访问公共和私有数据库;

事先获取新百胜参考资料;

在可行的情况下访问公司实体;

通过电话,邮件或电子邮件与公司实体联系。

21.如果代理人不是公司客户的高级职员,则新百胜还应采取合理步骤来验证代表该公司客户开设账户的任何代理人的身份和声誉。

公司/合伙企业

22.对于公司/合伙企业,主要的指导是在机构后面寻找能够控制业务和公司/合伙企业资产的人,包括具有最终控制权的人。对于公司,应特别注意向股东,签署人或其他注入大量资本或财务支持或以其他方式行使控制权的人。如果所有者是另一个公司实体或信托,则目标是采取合理措施来监视该公司或实体并验证委托人的身份。为此目的构成控制的因素将取决于公司的性质,并且可能由有权管理资金,帐户或投资而无需进一步授权的人员承担,以及谁将有能力超越内部程序和控制机制。对于合伙企业,应该确定每个合伙人,并且确定拥有所有权控制权的直系家庭成员也很重要。

23.如果一家公司在公认的证券交易所上市,或者是该公司的子公司,则该公司本身可以被视为要识别的主体。但是,应考虑一个人,一小群人或另一个法人实体或信托公司是否有效控制了一家上市公司。如果是这种情况,则这些控制器也应被视为主体并进行相应标识。

二。其他类型的机构

24.对于第26至34段所述的账户类别,除核实本人身份所需的信息外,还应获得以下信息:

帐户名称;

邮寄地址;

联系电话和传真号码;

某种形式的官方身份证号码(如果有)(例如,税收身份证号码);

描述账户持有人的目的/活动(例如,以正式宪法);

确认账户持有人合法存在的文件副本(例如,慈善团体登记册)。

25.新百胜应通过以下至少一项来验证此信息:

从知名的知名律师或会计师事务所获得独立的业务,以确认所提交的文件;

事先获取新百胜参考资料;

访问公共和私有数据库或官方资源。

退休金计划

26.如果职业养老金计划,员工福利信托或购股权计划是受托人帐户的申请人,并且对关系有控制权的任何其他人(例如,管理员,计划经理和帐户签署人)都应视为委托人,新百胜应采取步骤验证其身份。

互助/友好社团,合作社和公积金协会

27.如果这些实体是帐户申请者,则应将要确定的委托人视为对组织的资产施加控制或重大影响的人。这通常包括董事会成员以及执行人员和客户签名人。

慈善,俱乐部和协会

28.对于要为慈善机构,俱乐部和社团开设的帐户,新百胜应采取合理的步骤来识别和验证至少两个签署人以及该机构本身。应该确定的主要负责人是对组织的资产施加控制或重大影响的人员。这通常包括理事机构或委员会的成员,主席,任何董事会成员,司库和所有签署人。

29.在所有情况下,均应获得独立核查,以确保所涉人员是该机构的真正代表。还应获得有关机构宗旨的独立确认。

信托与基金会

30.开设信托帐户时,新百胜应采取合理步骤来核实受托人,信托的设立人(包括将资产置入信托的任何人),任何保护人,受益人( ies)和签署者。定义受益人时,应予以识别。如果是基金会,则应采取步骤来验证创始人,经理/董事和受益人。

专业中介人

31.当专业中介人代表一个客户开设客户帐户时,必须确定该客户。专业中介通常会代表许多实体开设“合并”账户。如果中介机构持有的资金不是混合在一起的,但是存在可以归于每个受益所有人的“子账户”,则应确定中介机构所持有账户的所有受益所有人。在资金混在一起的情况下,新百胜应向受益所有人寻求帮助;但是,在某些情况下,可能需要在监管指南中规定新百胜可能不需要将目光投向中介机构的情况(例如,当中介机构对其客户群与新百胜遵循相同的尽职调查标准时)。

32.在适用这种情况且为开放式或封闭式投资公司,单位信托或有限合伙公司开设账户的情况下,客户也应遵守与新百胜相同的尽职调查标准,应考虑以下因素:作为本金,新百胜应采取措施确定:

基金本身;

它的董事或公司的任何控制委员会;

是单位信托的受托人;

它是有限合伙制的管理(普通)合伙人;

帐户签署人;

对关系有控制权的任何其他人,例如基金管理人或经理。

33.在涉及其他投资工具的情况下,应酌情采取与第32段相同的步骤。另外,应采取所有合理步骤来验证基金实益拥有人和控制该基金的人的身份。

34.应将中介人视为新百胜的个人客户,并应通过从上文第19至20段所列明细表中获取适当信息,来单独核实中介人的地位。

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