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从新百胜帐户中提款的最糟糕方式

03-15 常见问题

以错误的顺序从您的退休新百胜帐户中提款可能会花费数十万美元的退休收入。

如果您担心开始提款的最有效方法,请考虑一项2020年西北互助研究发现,美国71%的成年人承认其财务计划需要改进。但是,只有29%的美国人与财务顾问一起工作。

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选择状态并回答有关财务目标的问题后,您最多可以比较三个本地顾问,并决定与哪个顾问合作。

投资涉及风险,没有任何情况是一样的。这绝不是个人推荐,投资决定仅是读者的决定。

从退休新百胜帐户中提款的最糟糕方式

1.不是从您的投资收入开始

首先从您的投资中提款可以使您的退休新百胜帐户有更多时间复利。如果您直接进入401(k)或IRA,您可能会花费自己数年的退休储蓄收入。

无论您有共同基金,经纪账户,ETF,股票还是债券,它们都应课税,因此您必须在提取时缴纳资本利得税。某些投资还要求您像某些共同基金一样,每年对分配进行纳税。 请与信托理财顾问联系, 以了解您的新百胜帐户是否属于这种情况。

SmartAsset匹配平台上的所有财务顾问都是注册受托人,他们在法律上有义务为您的最大利益行事。如果您的顾问不是受托人,并且不断向您推销投资产品,请 使用此免费工具找到 最关心您的顾问。

2.在62岁时领取社会保障福利

如果您想获得最大的社会保障福利,则需要工作到“完全退休”年龄。

但是62岁,66岁或67岁的福利并不是您的最高福利。最高的社会保障退休福利在70岁时生效。如果您之前提出要求,您将无法获得完整的应享权利。

完全退休后,每年您的支出会根据特定条件以一定百分比增加。为了最大程度地采用这种策略,我们建议您等到70岁为止-付款将是最高的,每年等待的时间会增加8%。

尽管此策略将帮助您获得最高的社会保障福利,但每种情况都是不同的。请咨询财务顾问,以了解应如何以及何时将社会保障福利纳入您独特的退休计划。

3.在RMD启动之前退出您的401(k)和IRA

当您转动59 1/2时,您可以开始从401(k)取钱,但这并不意味着这是个好主意。法律规定,直到您年满72岁时,您才需要开始进行“必需的最低分配”,因此这是您的资金可以复利增长的时候了。

4.在用尽其他选择之前,先进入您的罗斯

尽可能推迟从Roth IRA提取资金。

您预先支付了税款,因此您可以从罗斯IRA中提取款项,这笔款项不会计入应纳税所得额。

当您进入其他新百胜帐户时,您的罗斯IRA也将继续免税增长。由于罗斯IRA持有税后资金,而IRS无需再次对其征税,因此您也不需要采用“必需的最低分配”。只要您不动,该新百胜帐户就可以保持增长。

5.计划提款的最佳方法

每个人确定从退休新百胜帐户中提取资金的最佳顺序是不同的,因此我们建议 与财务顾问交谈。

Voya Financial发现,使用顾问的人中有79%说“他们知道如何追求实现退休目标”。该研究还发现,使用顾问的人中有59%计算出他们需要退休的人数,而52%的人制定了正​​式的退休投资计划。

您所在的镇可能有几位高素质的财务顾问。但是,选择一个似乎令人生畏。

我们的免费工具可帮助您轻松 找到适合您的财务顾问。现在,您可以与最多三位经过严格筛选监管披露并确认其执照的本地信托投资顾问相匹配。整个匹配过程仅需几分钟。

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